Cách theo dõi chi tiêu mà không cần liên kết tài khoản ngân hàng

Bạn không cần kết nối ngân hàng với một ứng dụng để biết tiền của mình đi đâu. Bạn có thể tự đưa giao dịch vào: ảnh chụp màn hình hoặc PDF sao kê ngân hàng, ảnh chụp hóa đơn, hoặc một dòng chữ gõ nhanh. Một ứng dụng tốt sẽ biến chúng thành các giao dịch được phân loại gọn gàng, để bạn thấy toàn cảnh mà không phải giao thông tin đăng nhập ngân hàng.

Vì sao có người không muốn liên kết ngân hàng

Liên kết ngân hàng thường có nghĩa là cho một ứng dụng quyền truy cập vào tài khoản của bạn. Có người thấy không sao. Nhiều người thì không: họ không muốn một bên thứ ba nắm giữ kết nối tới tiền của mình, hoặc ngân hàng của họ đơn giản là không được hỗ trợ. Nếu bạn cũng vậy, bạn vẫn có thể lập ngân sách bài bản.

Ba cách đưa chi tiêu vào

1. Sao kê ngân hàng, dưới dạng ảnh chụp màn hình hoặc PDF

Chụp màn hình các giao dịch trong ứng dụng ngân hàng, hoặc tải sao kê PDF của ngân hàng, rồi chia sẻ vào ứng dụng. Mỗi lần gửi nhận một ảnh chụp màn hình hoặc tối đa năm trang PDF, nên một tháng nhiều giao dịch sẽ cần gửi vài lần, và bạn không phải gõ giao dịch nào cả.

2. Hóa đơn, ngay khi vừa nhận

Chụp ảnh hóa đơn và ứng dụng sẽ đọc tên cửa hàng, số tiền, ngày, các mặt hàng, thuế VAT và giảm giá. Với Rosemoni, hóa đơn in bằng ngôn ngữ khác sẽ hiện các mặt hàng bằng ngôn ngữ ứng dụng của bạn, và số tiền ngoại tệ được quy đổi sang đơn vị tiền tệ của bạn, trong khi số tiền gốc vẫn được giữ trên giao dịch.

3. Một dòng chữ gõ nhanh

Với tiền mặt hoặc bất cứ khoản nào không có hóa đơn, cứ gõ: “cà phê 50 nghìn”. Vậy là đủ để ghi lại.

Giữ số dư luôn đúng

Khi không kết nối ngân hàng, tài khoản là sổ sách do chính bạn ghi. Thêm từng tài khoản ngân hàng bằng tay, chọn loại Hằng ngày, Tiết kiệm hoặc Đầu tư, kèm số dư mà ngân hàng hiển thị vào ngày bạn chọn. Mọi giao dịch sau ngày đó sẽ làm số dư thay đổi. Khi nhập sao kê, bạn có thể đặt một tài khoản cho tất cả, hoặc mỗi giao dịch một tài khoản khác nhau.

Những gì vẫn được giữ riêng tư

Với Rosemoni, không có kết nối ngân hàng, không phải giao thông tin đăng nhập và không phải cấp quyền truy cập nào. Bạn quyết định ứng dụng thấy gì bằng cách chọn những gì mình chia sẻ.

• Ảnh và ảnh chụp màn hình bạn chia sẻ không được lưu trên máy chủ của chúng tôi sau khi xử lý (chính sách bảo mật).
• Với PDF, chỉ những trang bạn chọn mới được gửi đi, dưới dạng hình ảnh tạo ngay trên điện thoại của bạn. Bản thân file PDF không được tải lên.
• Khóa Face ID tùy chọn giúp giấu kín tình hình tài chính của bạn trước bất kỳ ai cầm điện thoại của bạn lên.

Một thói quen đơn giản mà hiệu quả

• Mỗi ngày: chụp hóa đơn hoặc gõ một dòng mỗi khi chi tiêu.
• Mỗi tuần hoặc mỗi tháng một lần: nhập sao kê ngân hàng để ghi nốt mọi thứ còn lại. Rosemoni đối chiếu từng dòng với những gì bạn đã ghi: dòng khớp rõ ràng với một hóa đơn sẽ thành một giao dịch, còn dòng có thể khớp sẽ được để trống ô chọn để bạn kiểm tra.

Rosemoni làm điều đó thế nào

Rosemoni là trợ lý tài chính dùng AI, làm giúp bạn phần việc tẻ nhạt. Rosa, trợ lý trong ứng dụng, đọc sao kê và hóa đơn của bạn rồi xếp mọi giao dịch vào Thu nhập, Chi tiêu, Tiết kiệm hoặc Đầu tư. Người nhận tiền mà bạn đã xếp loại trước đó sẽ được xếp y như vậy, và cô ấy làm theo những gì bạn đã nhờ cô ấy ghi nhớ. Bạn cũng có thể hỏi cô ấy về tiền của chính mình, chẳng hạn “Tháng này mình đã tiêu bao nhiêu ở siêu thị?” hay “Mình có mua nổi cái này không?”, và cô ấy trả lời dựa trên chính các giao dịch của bạn.